我從事金融業(yè)工作，家庭理財上有一定的優(yōu)勢。穩(wěn)健、組合、增值，是我的理財準(zhǔn)則，也是我今年理財計劃的指導(dǎo)思想。
　　穩(wěn)健、組合、增值，三者是互相依存的。普通工薪族經(jīng)濟(jì)收入有限，只有穩(wěn)健理財，才能減少和降低風(fēng)險，才能達(dá)到增值的目的。理財要增值，就必須實(shí)施組合投資的策略，盡可能地追求最大的收益。

　　組合理財要因人因時制宜。目前，我國股市低迷，風(fēng)險太大；收藏需要相應(yīng)的知識與能力；投資房地產(chǎn)沒有資金實(shí)力。因此，我從自身的實(shí)際出發(fā)，今年的理財途徑為，儲蓄40%，債券30%，開放式基金10%，民間借貸20%，進(jìn)行組合投資，其比例是我根據(jù)理財準(zhǔn)則進(jìn)行測算制定的。

　　目前，儲蓄雖然利率處于建國以來的最低位，但其具有安全性、流動性、增值性等特點(diǎn)，依然是工薪族理財?shù)淖罴堰x擇。在儲蓄操作中，鑒于當(dāng)前定期儲蓄不同期限利率相差極小的特點(diǎn)，為靈活使用資金，留出的一部分生活費(fèi)存活期，其余以定期儲蓄為主，采用三個月、半年、一年等期限組合，稱之為“長短結(jié)合、統(tǒng)籌兼顧”。

　　債券，特別是國債，由于免收利息稅，其收益相對較高，但是按照近期發(fā)行的國債，提前支取利息收益低于儲蓄，因此，必須將一定期限內(nèi)不會動用的資金購買國債，這樣才能獲取較高的收益。當(dāng)然，你如果有興趣的話，可以到股市開個帳戶，在某種意義上來說，炒國債還是比較安全的。

　　開放式基金是近年推出的投資新品種，但是由于投資市場不景氣，她后天不足，命運(yùn)不佳，目前大部分基金都跌破面值。隨著經(jīng)濟(jì)前景的看好，開放式基金應(yīng)該是“柳暗花明又一村”，因此，目前是基金的低價期，也是買入基金的好時機(jī)。

　　民間借貸，是最具誘惑力的投資。它收益較高，但有一定的風(fēng)險，其關(guān)鍵是嚴(yán)格考察借款人的資金實(shí)力與信用程度。我根據(jù)長期的信貸工作經(jīng)驗，選擇資產(chǎn)負(fù)債率低、產(chǎn)品前景好、經(jīng)濟(jì)效益高的客戶作為借款對象，同時，在民間借貸中實(shí)施“小額、分散、短期”的策略，加快資金周轉(zhuǎn)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，及時處理收回，將資金的主動權(quán)掌握在自己手中。當(dāng)然，民間借貸必須按照相關(guān)法規(guī)進(jìn)行約束，要簽訂協(xié)議，辦理公證，有條件的最好辦理擔(dān)保抵押手續(xù)，在確保資金安全的前提下，以提高融資收益。

　　理財是一門學(xué)問，穩(wěn)健、組合、增值，是我積幾十年理財之經(jīng)驗，也許這是一種極為保守的理財方式，但我卻至今還仍然鐘情于她，因為在過去的日子里，她給了我家寬敞的居室和舒適的生活。親愛的朋友，歡迎對我的理財計劃提出寶貴意見與建議。

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